Pentru a rambursa împrumutul cu capitalul familiei, trebuie să colectați un pachet de documente și să contactați Fondul de pensii. În cele mai multe cazuri, se ia o decizie pozitivă, dar un refuz este posibil și din cauza nerespectării de către instituția de credit a cerințelor legii. Dacă Fondul de Pensii permite cheltuirea fondurilor, banii sunt transferați într-un cont bancar, care face rambursarea totală sau parțială a datoriei. Proprietatea asupra locuințelor, plătită cu capitalul maternității, este împărțită între toți membrii familiei.
Capitalul de maternitate este fonduri alocate unei familii la nașterea celui de al doilea copil sau la adopția celui de al doilea copil sau ulterior. posibil în moduri diferite. Una dintre cele mai comune și populare este rambursarea ipotecii cu capital de maternitate.
S-a stabilit că banii primiți de la stat pot fi folosiți ca avans la achiziționarea de imobile cu ipotecă și pot fi folosiți și pentru plata creditelor pentru locuințe, inclusiv principalul și dobânda de utilizare. Nu contează momentul în care familia a contractat împrumutul, întrucât legea permite posibilitatea rambursării datoriei pentru obligațiile care au apărut înainte de nașterea copilului. Restrictiile se stabilesc doar in ceea ce priveste rambursarea anumitor datorii aferente creditului: penalitati, amenzi si alte sanctiuni aferente neîndeplinirii obligatiilor de efectuare a platilor.
Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate
Puteți folosi capitalul familiei după 3 ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere la biroul Fondului de pensii.
Atenţie! Trebuie să contactați oficiul teritorial de la locul dvs. de reședință permanentă. Dacă familia locuiește la o altă adresă, ambii soți trebuie să obțină înregistrarea temporară la locul de ședere. Cei care locuiesc în străinătate solicită direct la Fondul de pensii din Rusia.
Imobilul poate fi achiziționat în baza unui contract de cumpărare și vânzare, atunci când casa a fost deja construită și pusă în funcțiune sau vorbim de piața secundară, sau în baza unui acord de participare la construcție comună. Capitalul de maternitate poate fi folosit și pentru achitarea datoriilor la un împrumut contractat pentru achiziționarea unei locuințe.
Tabelul 1. Lista documentelor necesare pentru depunerea la Fondul de pensii (toate documentele sunt furnizate în copii, iar documentele trebuie să fie la îndemână).
| Nu. | Pentru a plăti avansul împrumutului | Să plătească avansul unui împrumut pentru participarea la construcția comună | Pentru a rambursa principalul și dobânda împrumutului | ||
| 1 | contract de credit sau contract de împrumut | ||||
| 2 | contract de ipotecă (dacă există) | ||||
| 3 | obligația de a înregistra imobile ca proprietate comună (original) | ||||
| 4 | Contract de vânzare | acord de participare la construcția comună | certificat bancar privind soldul datoriei principale și dobânzilor (original) | ||
| 5 | certificatul sumei depuse și a datoriei rămase, precum și detalii pentru transferul fondurilor de capital maternității (original) | certificat de înregistrare a dreptului de proprietate | |||
| 6 | acord de participare la construcția comună (dacă apartamentul a fost achiziționat în acest mod) | ||||
| 7 | permisiunea de a construi o casă (dacă casa nu este pusă în funcțiune) | ||||
| 8 | document care confirmă primirea banilor în baza unui contract de împrumut | ||||
| 9 | document care confirmă calitatea de membru în cooperativă (extras din registrul membrilor, copie după cerere sau decizie de admitere în cooperativă) | ||||
Important! Apartamentul trebuie să aparțină tuturor membrilor familiei. Acțiunile sunt stabilite prin acord. Dacă acest lucru nu s-a făcut la achiziționarea unui imobil, atunci se asigură o obligație notarială către Fondul de pensii. Perioada este de 6 luni de la înlăturarea sarcinii.
În plus, veți avea nevoie de originale ale altor documente care vor trebui furnizate angajatului PF sau MFC:
- certificat de familie sau duplicatul acestuia;
- pașaport;
- SNILS;
- dacă acționează un reprezentant - pașaportul și procura;
- un document care confirmă înregistrarea la locul de reședință, dacă documentele nu sunt depuse la locul de reședință permanentă;
- certificat de naștere (adopție) pentru toți copiii;
- documente privind statutul soților (certificat de căsătorie, pașaportul soțului, certificatul de înregistrare a acestuia la locul de reședință);
- permisiunea autorităților de tutelă și tutelă de a cheltui fonduri în cazul în care solicită un tutore sau un părinte adoptiv;
- un document care confirmă dreptul copilului de a utiliza fondurile de sprijin de la stat (certificat de căsătorie, permisiunea autorităților de tutelă și tutelă sau o hotărâre judecătorească care declară minorul deplin capabil).
Notă! Perioada de examinare a documentelor este de 30 de zile.
Pe baza rezultatelor examinării cererii și a pachetului de documente, Fondul de pensii ia decizia de a refuza sau de a satisface cererea solicitantului. Dacă decizia este pozitivă, banii sunt virați imediat în contul organizației care a acordat împrumutul. Termenul limită pentru transferul de bani este de 10 zile de la data deciziei pozitive.
După ce luați o decizie pozitivă, trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere de rambursare totală sau parțială a datoriei folosind fondurile trimise de Fondul de pensii. Dacă rambursează integral datoria, atunci se recomandă să luați un certificat de rambursare a datoriei, dacă parțial, un nou program de plată.
Rambursarea parțială a ipotecii cu capital matern
Banii pot fi folosiți pentru achitarea integrală sau parțială a datoriilor. Suma capitalului de maternitate cu care familia intenționează să ramburseze împrumutul nu poate depăși valoarea datoriei conform contractului de împrumut. Cu toate acestea, în practică există doar câteva astfel de cazuri; în general, valoarea datoriei depășește valoarea capitalului maternității.
Atunci când banca primește fonduri de la Fondul de Pensii, acestea sunt creditate în contul de împrumut și banca recalculează suma plății lunare. Un împrumut luat în condiții generale va scădea cu aproximativ 15%. Dacă, conform termenilor acordului, se instituie un moratoriu privind rambursarea anticipată a împrumutului, împrumutatul va fi obligat să facă o contribuție specificată într-un termen specificat. Numai după încheierea perioadei de moratoriu va fi posibilă rambursarea împrumutului înainte de termen.
Exemplu. O familie de 4 persoane a luat un împrumut pe 10 ani pentru 2 milioane de ruble. Contribuția lunară a fost de 23.094,11 ruble. Familia a profitat de o parte din capitalul maternității și a alocat 299.731,25 ruble pentru achitarea datoriilor. După compensarea acestei sume, plata lunară a scăzut la 21.615,22 ruble.
Atenţie! Fiecare credit ipotecar este diferit. Procedura de rambursare a creditului și relațiile ulterioare cu banca se bazează pe contractul de credit semnat.
Cerințe pentru organizația care emite împrumutul
Au fost stabilite și cerințele pentru organizația care a emis împrumutul. Ar putea fi:
- bancă autorizată;
- o altă organizație care a emis un împrumut garantat cu imobiliare.
Important! În practică, familiile care au contractat împrumuturi de la cooperativele agricole de consum au întâmpinat probleme din cauza refuzului Fondului de pensii de a aloca fonduri de capital maternității pentru rambursarea unor astfel de credite.
Refuzurile s-au datorat unei scrisori din partea vicepreședintelui consiliului de administrație al PF, care indica că PF nu are motive pentru a satisface astfel de cereri. Lista includea nu doar cooperativele agricole, ci și organizațiile de microfinanțare și cooperativele de consum care acordau împrumuturi garantate cu ipotecă.
În practică, a apărut o situație în care familiile care au primit împrumuturi de la cooperativele agricole sunt nevoite să meargă în justiție, dar există puțină practică judiciară pozitivă. Pentru a vă crește șansele de succes, trebuie să verificați următoarele circumstanțe:
- prezența în carte a dreptului de a desfășura activități, precum și faptul de a atribui coduri OKVED corespunzătoare acestei activități;
- prezența unui regulament aprobat privind acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale cu garanție ipotecară cu posibilitate de rambursare folosind fonduri de capital de maternitate;
- tranzacția trebuie să aibă ca scop îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei.
Dacă primiți un refuz, ar trebui să îl faceți recurs în instanță și să solicitați protecția drepturilor dumneavoastră.
Când rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate poate fi refuzată
Fondul de pensii poate refuza să satisfacă o cerere din diferite motive:
- dreptul la sprijin material din partea statului a încetat;
- a fost încălcată procedura de depunere a cererii;
- modalitatea de dispunere a fondurilor nu este prevăzută de lege;
- suma specificată în cerere depășește suma fondurilor de capital de maternitate;
- restrângerea drepturilor părinteşti;
- luarea unui copil;
- nerespectarea de către organizația care a emis împrumutul cu cerințele prezentate acesteia.
În plus, la primirea unei cereri, Fondul de pensii trebuie să verifice următoarele circumstanțe:
- privarea de drepturi părintești în raport cu un copil, cu a cărui naștere familia a dobândit dreptul la întreținerea statului;
- săvârșirea unei infracțiuni împotriva unui copil;
- anularea adopției.
În practică, apar cazuri când PF refuză din motive formale. Unul dintre cazurile care s-a petrecut în practică a fost un refuz din cauza depunerii unei cereri de dispoziție a fondurilor de capital maternității împreună cu un extras din contul personal al depozitului pe numele soțului/soției. Refuzul a fost atacat în instanță. Instanța a recunoscut dreptul familiei de a utiliza fondurile de capital maternității, obligând Fondul de pensii să transfere fonduri.
Urmăriți videoclipul pentru mai multe informații
Crezi că ar trebui să ne așteptăm la asta sau nu?
- Plata avansului cu matkapital
- Plata dobânzii la împrumut
- Plata unei părți din datoria principală a unei ipoteci existente
Prima variantă ar putea fi considerată cea mai profitabilă, deoarece datorită capitalului de maternitate, suma împrumutului este redusă imediat după înregistrare. Adică, nici măcar o zi nu se va percepe dobândă la suma împrumutului care nu este redusă cu valoarea subvenției de stat. Însă instituțiile de credit oferă inițial condiții mai puțin favorabile pentru creditele ipotecare, al căror avans include capitalul maternității.
Opțiunea de a plăti dobânda la un împrumut este cea mai benefică băncii, deoarece instituția de credit primește o garanție a profitului său.
În practică, cea mai obișnuită utilizare este de a rambursa datoria principală folosind fonduri de capital de maternitate atunci când este emisă o ipotecă.
Documente pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital furnizat băncii
Instituția de credit, dacă inițial s-a precizat că în tranzacție ar fi implicat capital de maternitate, vă va cere să furnizați un Certificat în etapa de solicitare a unui credit ipotecar. O copie a Certificatului va completa setul de documente de luat în considerare și va acționa ca un factor pozitiv în evaluarea solvabilității împrumutatului.
Banca ia în considerare clientul folosind o metodologie dezvoltată în fiecare instituție de credit în mod separat, dar aceste metode au încă ceva în comun. Cu cât venitul clientului, care rămâne după deducerea tuturor plăților obligatorii, inclusiv pentru deservirea unei potențiale ipoteci, este mai mare, cu atât este mai mare valoarea capitalului propriu în tranzacție, cu atât este mai mare probabilitatea de aprobare.
Dacă clientul se află la limita solvabilității, un rol important va juca faptul că după 1-3 luni suma împrumutului va scădea din cauza subvențiilor guvernamentale. Chiar dacă capacitățile clientului nu sunt limitate de solvabilitate, dar există „păcate” sub forma unor mici întârzieri la creditele vechi sau schimbări frecvente de loc de muncă, o potențială reducere a sumei ipotecare va avea un impact pozitiv asupra posibilității de aprobare.
Banca va trebui, de asemenea, să scrie o cerere de rambursare anticipată parțială a ipotecii folosind fonduri de capital matern. Se întâmplă ca o astfel de cerere să nu fie obligatorie, deoarece banca nu are dreptul să păstreze suma subvențiilor guvernamentale în cont și să nu anuleze suma, dar pentru a evita neînțelegerile, este mai bine să furnizeze cererea.
Pentru furnizarea către Fondul de pensii, instituția de credit va fi, de asemenea, obligată să:
- Certificat de sold al împrumutului, care conține toate informațiile despre împrumutul deservit
- Contract de împrumut cu detaliile de plată și scopul declarat al împrumutului
Documentele pentru apartamentul deja disponibile în bancă (acord de cumpărare, copie a Certificatului de proprietate) vor trebui, de asemenea, depuse la Fondul de pensii pentru verificare.
Documente pentru rambursarea ipotecii cu capital de maternitate furnizate Fondului de pensii al Federației Ruse
Scopul vizitei la Fondul de Pensii este obținerea avizului pentru transferul fondurilor de capital matern pentru rambursarea creditului ipotecar.
Acte pentru un fond de pensii...de fapt, totul este mai simplu
Pe lângă documentele de mai sus, veți avea nevoie de o cerere sub formă de fond despre intenția de a transfera capitalul matern pentru achitarea ipotecii și de o obligație notarială de a aloca copiilor o cotă-parte din apartament. Dacă locuința a fost achiziționată printr-un credit ipotecar înainte de căsătorie de către soț, atunci obligația proprietarului va include alocarea de acțiuni către soț și copii.
Întocmirea unei obligații cu un certificat notarial va costa aproximativ 1.500 de ruble. Este obligatoriu conform Legii federale nr. 256.
Acțiunile vor trebui alocate în cel mult șase luni după ce ipoteca este rambursată și grevarea este înlăturată. Punctul important este că acțiunile vor trebui alocate tuturor copiilor născuți la sfârșitul ipotecii, adică dacă în familie apar un al treilea și al patrulea copil, acțiunile vor fi alocate tuturor. În același timp, mărimea acțiunilor nu este definită prin lege, dar dacă luăm în considerare normele Codului Locuinței, atunci ar trebui să existe 12 mp de persoană.
Neîndeplinirea obligației de alocare a acțiunilor poate avea ca rezultat o procedură judiciară de alocare a acțiunilor sau chiar recunoașterea unei tranzacții folosind capitalul matern ca nulă. Autoritățile tutelare, Fondul de pensii și parchetul sunt responsabile de verificarea respectării tuturor condițiilor.
După furnizarea tuturor documentelor necesare transferului de capital pentru rambursarea ipotecii, clientul primește o chitanță pentru primirea lor. Răspunsul Fondului de Pensii va fi trimis în scris la adresa clientului în termen de o lună.
Există două tipuri de soluții de fond:
- Decizie pozitivă privind plata fondurilor
- Refuzul de a plăti
În cel de-al doilea caz, fondul va indica motivele refuzului; în cazul în care clientul nu este de acord cu acestea, acesta poate contesta decizia prin superiorii salariatului de revizuire sau prin instanță.
Cea mai simplă soluție ar fi eliminarea motivelor refuzului, precum: erori în informațiile furnizate și un set insuficient de documente. În cazul privării de drepturi părintești sau a restricțiilor asupra drepturilor unui tutore, sau săvârșirii de infracțiuni împotriva copiilor, nu se va putea face fără intervenția judiciară.
Se acordă încă o lună pentru revizuirea cererii cu adăugarea de date sau documente. Decizia pozitivă a Fondului de pensii trebuie depusă la bancă.
La ce ar trebui să fiți atenți atunci când vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate?
Când fondurile subvențiilor guvernamentale ajung într-un cont bancar, există trei scenarii:
- Reducerea plății împrumutului
- Reducerea termenului de împrumut
- Rambursarea integrală a creditului
Multe bănci folosesc opțiunea de a reduce plata împrumutului ca opțiune implicită.
Aceasta nu este întotdeauna cea mai profitabilă opțiune, de exemplu, dacă după rambursarea anticipată parțială rămâne o sumă foarte mică a împrumutului, atunci nu este recomandat să faceți o plată foarte mică pentru toți cei 20 de ani de ipotecă.
Puteți, desigur, să plătiți cu plăți convenabile, dar dacă este posibil să scurtați termenul împrumutului, atunci această opțiune va fi mai convenabilă și mai profitabilă în ceea ce privește plata în exces (vezi: analiza tuturor situațiilor). În plus, este dificil să calculați în mod independent programul și supraplata finală pentru plăți „în măsura posibilităților dvs.”; un document vizual furnizat de bancă cu numere și termene clare vă va ajuta să nu plătiți în exces.
Chiar și rambursarea anticipată a unui credit ipotecar folosind matkapital trebuie să fie calculată cu atenție
În cazul rambursării integrale a ipotecii, va trebui să „achitați” un sold mic, deoarece dobânda la datoria principală se acumulează în fiecare zi și nu este posibil să preziceți cu exactitate momentul transferului subvenției. zilei la stadiul depunerii cererii de utilizare a acesteia.
De exemplu, dacă pachetul de documente furnizat este incomplet, va dura încă o lună pentru a reconsidera cererea. În acest moment, ipoteca va trebui în continuare plătită, datoria principală va scădea. Pentru a nu reduce mărimea plății (calculată pe baza unei adeverințe curente de la bancă), este necesar să se asigure că datoria principală este disponibilă în momentul primirii capitalului maternității pentru rambursarea acestuia, nu mai puțin decât cea a maternității. capitalul în sine. Această problemă se rezolvă cu o rezervă de 2-3 luni și, în consecință, 2-3 plăți ipotecare.
Posibilitatea de utilizare a acestuia pentru achiziționarea de locuințe este determinată de lege. Toate băncile care se angajează în împrumuturi ipotecare sunt obligate să accepte certificate guvernamentale pentru plata dobânzii și/sau a principalului împrumutului. Pentru mai multe detalii despre cum să rambursați un credit ipotecar cu capital de maternitate (vor fi enumerate și documentele din Fondul de pensii al Federației Ruse necesare pentru oficializarea și confirmarea operațiunii), citiți mai departe.
Definiție
Capitalul de maternitate (MCC) este fonduri bugetare federale transferate la Fondul de pensii pentru implementarea măsurilor de sprijin de stat. Ca confirmare a dreptului de a primi fonduri, participanților la program li se eliberează un certificat eliberat de stat. Îl puteți obține la biroul local al Fondului de pensii rus de la locul dvs. de reședință.
Una dintre modalitățile de cumpărare rapidă a proprietății rezidențiale este utilizarea capitalului maternității pentru achitarea ipotecii. Se transferă documentele necesare finalizării operațiunii la care se ia decizia privind utilizarea fondurilor MSC.
Cum să obțineți un certificat?
Înainte de a lua în considerare modul de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate și documentele necesare pentru a finaliza operațiunea, să ne dăm seama cum să obținem un certificat MSK.
O femeie care a născut sau a adoptat un al doilea copil sau ulterior poate primi ajutor financiar de la stat. Această categorie include și tații care au adoptat un al doilea copil. Un copil rămas fără părinți poate primi bani și la vârsta adultă. Conditii obligatorii:
- Învățământ cu normă întreagă.
- Vârsta - până la 23 de ani.
Puteți obține un certificat la o sucursală a Fondului de pensii din Rusia la cererea scrisă a unui părinte. La document trebuie atașată o copie a pașaportului solicitantului și a certificatelor de naștere (adopție) ale tuturor copiilor. poate solicita documente suplimentare, în special dacă solicitantul este tată singur. În termen de o lună, PRF revizuiește documentele și ia decizia de a elibera un certificat. Notificarea este trimisă solicitantului în termen de 5 zile. Dacă decizia este pozitivă, documentul va indica unde și când se va putea obține certificatul.
Aplicație
MSC este indexat anual la inflație. Fondurile pot fi utilizate integral sau parțial în mai multe moduri. Una dintre ele este îmbunătățirea condițiilor de viață. În această direcție, fondurile pot fi utilizate pentru achiziționarea (construcția) de spații situate pe teritoriul Federației Ruse. În aceleași scopuri, puteți contracta un împrumut de la o bancă, apoi puteți aranja rambursarea ipotecii cu capital de maternitate. Documentele necesare operațiunii vor fi trimise în continuare. Fondurile pot fi utilizate la 36 de luni de la nașterea sau adopția celui de-al doilea copil sau a fiecărui copil ulterior. Împrumutul poate fi acordat mamei sau tatălui.
Unde sa încep
Următoarea listă de documente pentru rambursarea datoriei ipotecare trebuie depusă la bancă:
- o copie a certificatului MSK.
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
- cerere pentru (formular bancar standard).
De asemenea, ar trebui să comandați un certificat de la bancă, care indică valoarea datoriei împărțită în principal și dobândă. Aici puteți obține, de asemenea, un certificat de proprietate asupra proprietății și un contract de cumpărare a unui apartament. Următoarea etapă este transferul documentelor către Fondul de pensii.
Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate: documente
Pentru fondurile guvernamentale, trebuie să pregătiți și să depuneți certificate la Fondul de pensii. O listă completă a documentelor pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate este prezentată pe site-ul web al Fondului de pensii local al Rusiei. Lista scurta:
- Certificat original de primire a ajutorului de stat.
- O copie a pașaportului titularului certificatului sau alt document care confirmă identitatea persoanei. Dacă cererea este depusă de un soț, atunci trebuie să furnizați suplimentar o copie a celui de-al doilea pașaport și certificatul de căsătorie. Dacă cererea este depusă de un împuternicit, trebuie să furnizați suplimentar o copie a împuternicirii.
- O copie a contractului de ipotecă cu înregistrare de stat.
- Documente care confirmă posibilitatea de a primi fonduri MSC de către organizația creditoare:
- pentru debitorii ale căror împrumuturi au fost refinanțate de AHML - o copie a avizului de schimbare a proprietarului ipotecii;
- Pentru debitorii ale căror împrumuturi au fost vândute altor companii, o copie a scrisorii de la al doilea proprietar al ipotecii. Notificarea privind schimbarea dreptului de proprietate asupra ipotecii este trimisă prin poștă împrumutatului după refinanțarea împrumutului.
- O copie a certificatului de înregistrare de stat a dreptului de proprietate asupra imobilului.
- cont personal.
- O obligație certificată de notar de a înregistra apartamentul ca proprietate comună (cu toți rezidenții) după înlăturarea sarcinii.
- Un certificat de la bancă despre valoarea soldului datoriei, inclusiv dobânda.
Iată documentele necesare pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate.
Numai fără numerar
Legislația prevede că este posibilă rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate doar în formă necash. Documentele sunt depuse la Fondul de pensii rus pentru a obține permisiunea pentru un transfer de fonduri fără numerar. Dar există excepții de la această regulă. Dacă o familie își construiește o casă, atunci chiar înainte de a începe munca, puteți primi jumătate din sumă într-un cont bancar. Pentru suma rămasă, va trebui să contactați Fondul de pensii din Rusia și să furnizați un pachet de documente pentru a achita ipoteca cu capital de maternitate. În acest caz, între tranșe trebuie să treacă cel puțin șase luni. În plus, trebuie să pregătiți documente care să confirme costul lucrărilor efectuate: contracte cu antreprenori, certificate de lucrări finalizate.
Cum se rambursează un credit ipotecar cu capital de maternitate?
Documentele pentru completarea unei cereri de dispoziție de fonduri se transferă la filiala teritorială a Fondului de pensii. Angajatul este obligat să furnizeze o chitanță care să indice numărul și data acceptării documentului, numele complet și funcția sa. În termen de o lună, se ia o decizie privind aprobarea sau refuzul utilizării MSC și este transmisă solicitantului sub forma unei notificări.
În cazul în care documentele necesare pentru rambursarea ipotecii cu capital de maternitate sunt întocmite incorect, sunt furnizate incomplet sau suma fondurilor din cadrul MSK depășește soldul datoriei, compensarea poate fi refuzată. În notificare, Fondul de pensii din Rusia este obligat să indice motivul motivat al refuzului. Această decizie poate fi atacată în instanță.
Ce acte are nevoie banca pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate? Notificare scrisă de la Fondul de pensii al Federației Ruse cu permisiunea de a folosi fondurile de sprijin de stat. Dacă există o rambursare parțială a împrumutului, împrumutatul trebuie să prezinte băncii o cerere care să indice metoda aleasă de modificare a graficului de plată:
- reducerea duratei contractului cu menținerea sumei plății;
- reducerea sumei plății cu menținerea perioadei contractuale.
Fondul de pensii din Rusia este obligat să transfere fonduri în termen de două luni de la data deciziei. Capitalul de maternitate nu poate fi utilizat pentru achitarea amenzilor și penalităților apărute ca urmare a neîndeplinirii obligațiilor de împrumut. Adică până când fondurile sunt transferate la Fondul de pensii, împrumutatul este obligat să ramburseze datoria în timp util. După decontările reciproce, se întocmește un nou calendar de rambursare a creditului.
Prima modalitate de a plăti datoria
Folosind fonduri de ajutor de stat, puteți plăti o parte din avans, principalul împrumutului sau dobânda aferentă acestuia. Prima opțiune nu este disponibilă la fiecare instituție de credit. Anterior, băncile clasificau ca fiind insolvenți clienții care nu puteau plăti singuri avansul. Astăzi, marile instituții financiare fac concesii și acceptă MSK. Trebuie menționat că condițiile pentru astfel de împrumuturi pot fi numite cu greu favorabile pentru debitori. Astfel de împrumuturi oferă dobânzi mai mari pentru o perioadă scurtă de împrumut.
A doua modalitate de a plăti datoria
O opțiune mai acceptabilă este de a rambursa organismul de împrumut pe cheltuiala MSK, deoarece după ce suma datoriei este redusă, se percepe dobândă la soldul datoriei. Dacă împrumutatul plănuiește să o ramburseze înainte de termen, după decontările reciproce, suma plății poate fi redusă.
A treia modalitate de a plăti datoria
Este benefic pentru bancă dacă doar dobânda la împrumut este rambursată pe cheltuiala MSC. I se garantează că va primi o parte din fondurile datorate. Aceeași schemă este benefică pentru client, cu condiția ca acesta să nu plănuiască să ramburseze anticipat împrumutul. Suma de plată lunară este redusă, dar doar puțin.
Particularități
Certificatul MSK este eliberat pentru o perioadă nelimitată. Puteți primi oricând suma. În cazul în care persoana indicată în document a decedat, al doilea părinte, tutorele sau copilul însuși poate folosi suma până la împlinirea vârstei de 23 de ani.
Puteți utiliza oricând fondurile de asistență guvernamentală. Excepția este atunci când proprietarul certificatului intenționează să îl folosească pentru a plăti avansul. În acest caz, se va putea folosi la 36 de luni de la nașterea/adopția copilului. Mai este o limitare. Lista documentelor de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate trebuie să includă o adeverință de la Fondul de pensii care să confirme că fondurile de ajutor de stat anterior nu au fost utilizate în alte scopuri.
Pe lângă cele federale, există și programe regionale de îmbunătățire a situației demografice din țară. Unele dintre ele prevăd condiții speciale pentru obținerea (înregistrarea) proprietății.
După rambursarea împrumutului, proprietatea achiziționată trebuie înregistrată ca proprietate comună cu toți membrii familiei.
Închiderea MSC
Programul de capital de maternitate a fost lansat în 2007. Chiar și atunci se spunea că programul nu va funcționa pe termen nelimitat. După 8 ani, au apărut primele zvonuri despre rezilierea certificatelor. Motivul pentru aceasta a fost faptul că în 2014 datoria Fondului de pensii rus (prin care se fac toate plățile) se ridica la aproximativ 1 trilion. freca. În aceeași perioadă, 200 de milioane de ruble au fost plătite sub certificate MSK. Nu s-a luat o decizie finală. Conform datelor preliminare, se va putea obține un certificat până la data de 31 decembrie 2018 inclusiv, și să îl folosească în următorii 10 ani.
Următoarele modificări ale termenilor programului sunt luate în considerare pentru anul viitor:
- eliberarea adeverințelor numai familiilor cu venituri mici sau medii;
- se are în vedere o nouă direcție de utilizare a fondurilor – reabilitarea copiilor cu dizabilități.
Pentru a rambursa o ipotecă, trebuie pregătit un anumit pachet de documente, iar atât banca, cât și fondul de pensii vor avea nevoie de ele.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate.
Dreptul împrumutatului
La nivel legislativ, cetățenii au dreptul de a utiliza capitalul maternității la achiziționarea de locuințe.
Acest drept, ca și procesul în sine, este reglementat din 12 decembrie 2007.
Banii nu trebuie să fie investiți în mod special în achiziție conform contractului de cumpărare și vânzare; este permisă utilizarea lor pentru:
- constructie;
- cumpărarea unei locuințe cu ipotecă.
Acest drept este acordat unei familii tinere cu mai mult de doi copii pentru a le proteja drepturile. Prin urmare, legea instituie o asemenea obligație de acceptare a datoriilor ipotecare cu capital de maternitate.
Iată cum vă puteți plăti ipoteca:
- Plătiți un avans: această opțiune nu este disponibilă la toate instituțiile de credit. Multe bănci consideră că plata prin capital de maternitate indică insolvența împrumutatului. Cu toate acestea, merită să ne amintim că acest lucru nu este deosebit de benefic pentru împrumutatul însuși, deoarece rata dobânzii se dovedește a fi mare, chiar dacă termenul împrumutului este scurt.
- Achitați partea principală a datoriilor. Această opțiune este destul de des folosită și, în principiu, este benefică pentru debitori, deoarece în acest caz valoarea datoriei principale devine mai mică și, prin urmare, dobânda băncii va fi percepută pentru suma rămasă a datoriei. Aceasta înseamnă că suma plătită în exces va fi semnificativ mai mică.
- Plata dobânzii nu este cea mai comună opțiune, deoarece... este mai profitabil pentru bancă, deoarece această organizație este cea care va primi dobânda necesară. Cu toate acestea, există și avantaje pentru debitor, acest lucru se aplică în cazurile în care ipoteca nu va fi rambursată înainte de termen. La plata dobânzii, împrumutatul va plăti doar principalul, ceea ce înseamnă că din cauza plăților dobânzii, plata lunară va fi mai mică. Cu toate acestea, este permisă depunerea unei sume mai mari pentru a plăti mai rapid datoria.
Condiții
Condițiile de rambursare a creditului ipotecar sunt destul de acceptabile și realizabile.
Principalele:
- Prin achiziționarea proprietății locuinței, împrumutatul se străduiește astfel să;
- locuințele trebuie achiziționate pe teritoriul Federației Ruse;
- plata datoriei principale în temeiul unui contract de ipotecă deschis anterior;
- plata avansului;
- plata dobânzii în baza unui contract de ipotecă.
Nu toate băncile folosesc capitalul de maternitate pentru a achita un credit ipotecar, totuși, în astfel de bănci sunt create toate condițiile necesare pentru achitarea unui credit ipotecar prin metoda de mai sus.
Oferirea acestei oportunități nu necesită investiții suplimentare și nu depinde de valoarea achiziției locuinței.
Mai mult, certificatul de primire a capitalului de maternitate nu are o anumită perioadă de valabilitate și, prin urmare, poate fi folosit în orice moment.
Cu toate acestea, dacă împrumutatul dorește să efectueze un avans folosind aceste fonduri, acest lucru este posibil numai când copilul împlinește vârsta de trei ani.
Acte pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate
Principalele documente în acest caz includ:
- Certificat de primire a capitalului de maternitate.
- Certificat de asigurare obligatorie de pensie.
- Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
- Document de la locul de înregistrare.
Ce altele sunt necesare?
În funcție de organizația la care trebuie să depuneți un pachet de documente, lista documentelor variază.
Vom analiza mai detaliat mai jos ce documente sunt necesare pentru bancă și care pentru Fondul de pensii.
Catre banca
Pentru a încheia un contract de ipotecă cu capital de maternitate, trebuie să furnizați băncii:
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- cerere de rambursare anticipată a contractului de ipotecă.
După depunerea acestor documente, angajatul băncii va elibera un certificat care va reflecta toate informațiile despre contractul de ipotecă:
- valoarea plăților rămase;
- suma dobânzii.
În plus, la încheierea contractului, banca trebuie să elibereze documente de proprietate pentru locuința achiziționată, care trebuie depuse apoi la Fondul de pensii de la locul înregistrării.
La fondul de pensii
Trebuie să contactați Fondul de Pensii pentru a obține acordul de a transfera capitalul maternității pentru a plăti ipoteca.
Pentru aceasta veți avea nevoie de următoarele documente:
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- certificat de primire a capitalului de maternitate;
- detaliile contului bancar în care vor fi transferate fonduri de capital maternitate în valoare de 20 de mii de ruble în termen de 2 luni. (din 2 mai 2015, Fondul de pensii acceptă cereri de plată a 20 de mii de ruble din fondurile de capital maternității);
- un document de la o instituție bancară care confirmă existența obligațiilor de datorie pentru plata contractului de ipotecă;
- contract de cumpărare și vânzare pentru vânzarea unui apartament sau a unei alte locuințe;
- cerere de transfer de fonduri de capital de maternitate pentru achitarea datoriei ipotecare;
- obligația împrumutatului, atestată de notar, de a înregistra locuința achiziționată în baza unui contract de ipotecă ca proprietate comună după achitarea datoriilor ipotecare.
Dacă Fondul de Pensii al Federației Ruse a fost de acord să plătească obligațiile ipotecare folosind fonduri de capital de maternitate, atunci această decizie trebuie transmisă băncii.
După transferul de fonduri în contul bancar, instituția bancară poate oferi următoarele opțiuni pentru rambursarea ulterioară a creditului ipotecar:
- reducerea termenului contractului de ipotecă, dar cuantumul plății lunare va rămâne neschimbat pe toată perioada;
- reducerea cuantumului plăților lunare cu menținerea termenului contractului;
- încheierea contractului, cu condiția ca suma transferată a capitalului maternității să ramburseze integral datoria rămasă.
Listă
Astfel, este necesar să se întocmească următoarele documente pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate:
- document care confirmă existența datoriilor în temeiul contractului de ipotecă;
- cerere de capital de maternitate;
- certificat de primire a capitalului de maternitate;
- obligația împrumutatului de a înregistra apartamentul ca proprietate comună după achitarea creditului ipotecar.
Exemplu de aplicație
O cerere de utilizare a resurselor financiare pentru plata unui contract ipotecar trebuie să includă următoarele informații:
- NUMELE COMPLET. solicitantul, statutul și data nașterii acestuia;
- numărul certificatului și cine l-a eliberat;
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- adresa socială a solicitantului;
- data nașterii copilului;
- suma capitalului de maternitate care trebuie transferat pentru a rambursa datoria conform contractului de ipotecă;
- ați gestionat anterior capitalul maternității;
- dacă reclamantul a fost anterior privat de drepturile părintești;
- lista documentelor anexate;
- data aplicării;
- semnatura aplicantului.
Procedura de înregistrare
Procedura este următoarea:
- În primul rând, este necesară notificarea instituției bancare cu privire la decizia de plată a împrumutului în temeiul contractului de ipotecă cu capital de maternitate.
- Banca trebuie să elibereze un certificat despre existența datoriilor la momentul emiterii acesteia și despre dobânda în temeiul acordului, precum și documente de proprietate pentru locuințe ipotecate.
- Următorul pas este să contactați Fondul de Pensii al Federației Ruse pentru a obține consimțământul pentru achitarea datoriei cu capital de maternitate. După verificarea tuturor documentelor, împrumutatului i se va elibera o chitanță care indică documentele acceptate.
- Decizia trebuie luată în termen de o lună de la data depunerii documentelor.
- Dacă se ia o decizie pozitivă, suma capitalului maternității este transferată în contul bancar.
- Dacă Fondul de Pensii a luat o decizie care nu este în favoarea împrumutatului, este necesar să se studieze motivele unui astfel de refuz, iar dacă nu sunteți de acord cu acestea, puteți contesta decizia în instanță.
- După aceasta, împrumutatul depune o cerere de rambursare a contractului de ipotecă înainte de termen, pe cheltuiala capitalului de maternitate.
Dacă împrumutatul decide să ramburseze parțial datoria, banca emite un nou program de plată a creditului ipotecar pentru suma rămasă a datoriei.
Motivele refuzului
Împrumutatului i se poate refuza cererea de rambursare a contractului de ipotecă cu capital de maternitate în următoarele cazuri:
- documentele nu au fost furnizate integral;
- au fost comise erori la intocmirea cererii;
- solicitantul a săvârșit o infracțiune împotriva unui copil;
- privarea de drepturi părintești unui copil a cărui naștere a dus la refuzul de a primi capital de maternitate.
Această listă nu poate fi modificată sau completată, deoarece este o normă obligatorie și supusă executării obligatorii.
Astfel, rambursarea datoriilor în baza unui contract de ipotecă este posibilă cu capital de maternitate numai în scopul îmbunătățirii condițiilor de locuire.
Există mai multe opțiuni de rambursare a datoriilor, printre care există avantaje și dezavantaje pentru ambele părți.
Proces achizitie imobiliara pentru cresterea familiilor mai multi copii, mult simplificat.
Acest lucru s-a întâmplat datorită program de stat privind sprijinirea maternității și a copilăriei.
Sprijin financiar de stat ajută la economisirea semnificativă a bugetului familiei și la îndeplinirea obligațiilor de împrumut față de bancă în mai mult timp scurt.
Să ne dăm seama Este posibil să plătiți un credit ipotecar cu capital de maternitate? si in ce conditii.
Dragi cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice. Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - sunați consultatie gratuita:
Capitalul matern
Capitalul matern este o plată unică în numerar care este alocată de la trezoreria federală pentru a ajuta familiile ruse ca parte a unui program guvernamental.
Se eliberează un certificat pentru primirea asistenței din partea statului o singura data dupa nastere al doilea, al treilea și următorii copii.
Pentru a afla cum să plătiți dobânda ipotecară folosind capitalul maternității, urmăriți videoclipul:
Rambursarea parțială a unui credit ipotecar
Pentru a achita o parte din datoria la un împrumut pentru locuință sau ipotecar aveți nevoie de:
- Informați organizația bancară despre plata anticipată a unei părți din datorie capitalul familiei;
- a lua legatura Fond de pensie cu setul necesar de documente și o cerere scrisă de plată a fondurilor.
Documente pentru aplicarea la banca
Pachet de documente necesare pentru a obține sau rambursa un credit pentru locuință folosind un certificat de familie depinde de organizatie care a aprobat împrumutul.
Practic acesta este un set standard:
- Afirmație privind acordarea unui împrumut sau rambursarea anticipată a obligațiilor de împrumut;
- Document de identitate;
- Certificat;
- Adeverinta sumei ramase in contul de la Fondul de Pensii;
- SNILS;
- Decizia fondului de pensii la plata datoriei ipotecare cu capital de maternitate.
Exemplu de cerere către bancă pentru rambursarea anticipată a fondurilor de împrumut folosind capitalul maternității: descărcați formularul.
Fond de pensie
Pentru a primi fonduri în baza unui certificat de stat pentru a plăti un credit ipotecar sau un împrumut pentru locuințe, trebuie să colectați un anumit set de documente pentru Fondul de pensii:
În unele situații, angajații fondului de pensii vă pot solicita să oferiți adiţional certificate sau documente.
Ar putea fi Împuternicire atunci când plata nu este procesată de titularul certificatului, sau hotărâre judecătorească dacă unul dintre părinți este lipsit sau are drepturi limitate asupra copilului.
Declarație privind utilizarea resurselor materiale
O cerere către Fondul de Pensii se face în scris, conform unui model specific și include elementele necesare:
- Numărul certificatului de stat, locul și data eliberării;
- Detaliile pașaportului și statutul solicitantului;
- adresa de inregistrare de stat;
- Anul, ziua, luna nașterii copilului;
- Valoarea resurselor financiare necesare pentru plata datoriilor;
- Lista documentelor furnizate;
- Data aplicării;
- Semnatura aplicantului.
Rambursarea unui credit ipotecar militar
Legislația rusă nu limitează oportunitate rambursări cu capital familial datorie pe ipoteca militara.
Însă procedura creează riscuri suplimentare pentru bancă, așa că nu toate instituțiile de credit oferă un astfel de serviciu.
Oricum acest moment trebuie convenit cu angajații Fondului de pensii și ai unei instituții de credit.
Pasii urmatori
După achitarea creditului cu numerar din capital, împrumutatul este obligat să emită cote egale în casă, achiziționat folosind un certificat de familie, pentru fiecare membru al familiei.
Motivele și motivele refuzului
Cel mai adesea Fondul de pensii dă răspunsuri pozitiveîn ceea ce privește plățile din capitalul familiei, dar în cazuri rare poate refuza titular de certificat.
Principalele motive pentru refuz:
- Sunt furnizate Nu tot documente necesare;
- Cererea de plată a fondurilor a fost scrisă gresit sau conține erori;
- Titularul certificatului lipsit sau limitat în drepturile parentale sau a comis o infracțiune împotriva persoanei unui copil;
- Locuința achiziționată sau instituția de credit aleasă să emită un credit ipotecar, nu se potrivește cerințele stabilite.
La primirea unui refuz din partea Fondului de Pensii, deținătorul certificatului are tot dreptul să depună o plângere în instanță.
Cazuri individuale
Este posibil să folosiți capitalul maternității pentru a plăti un credit ipotecar contractat înainte de nașterea unui copil?
În cazul plății anticipate a datoriilor ipotecare cu fonduri din capitalul familiei, data înregistrării împrumutului nu contează. Chiar dacă împrumutul a fost acordat înainte de nașterea celui de-al doilea copil, Fondul de pensii nu poate refuzaîn plată.
Este posibil să plătesc ipoteca soțului meu cu capital de maternitate?
Nu contează cui i se acordă împrumutul, regula principală este disponibilitatea căsătorie oficială intre soti.
La ce ar trebui să fii atent?
- Resursele financiare pentru sprijinirea mamelor sunt alocate de la bugetul federal doar o dată;
- Dacă se pierde certificatul de stat, legiuitorul permite ia-l duplicat;
- Sprijinul de stat este acordat nu numai mamei sau copilului, ci intreaga familie;
- Plățile din capitalul maternității se fac numai prin transfer bancar. Frauda ilegală care vizează încasarea unui certificat amenință proprietarul acestuia cu consecințe neplăcute, inclusiv urmărirea penală;
- Fondurile familiei netaxat;
- Termenul limită pentru primirea certificatului nelimitat de timp rame. Este permisă exercitarea dreptului la asistență guvernamentală Oricând după nașterea celui de-al doilea copil în familie;
- Este posibil să utilizați un certificat de familie pentru prima plată a unui credit ipotecar numai dacă acesta a fost utilizat anterior nu au fost produse fără plăți;
- Drepturile de proprietate asupra locuințelor achiziționate cu ajutorul unui certificat maternal sunt distribuite între soți și copii în cote egale;
- Trebuie să solicitați un certificat de familie la un centru multifuncțional sau la un fond de pensii la locul de înregistrare proprietarul său. Dacă familia locuiește efectiv într-o altă regiune, este necesar;
- Certificatul de stat se poate obține de la hârtie sau electronic formă;
- Documentele pot fi depuse la Fondul de Pensii pe cont propriu, prin alta persoana(dacă aveți o împuternicire certificată de notar) sau trimiteți prin posta.
